ניתוחי תיק ביטוח

ביטוח הוא תהליך שבו אדם או ישות מקבלים הגנה פיננסית בתמורה לתשלום לחברת ביטוח. במקרה של אירוע לא צפוי כגון: תאונה או מחלה, החברה מתחייבת לשפות (פיצוי כנגד עלות) ו/או לתת פיצוי שהוסכם מראש ו/או שירותים וזאת בהתאם לתנאי הפוליסה כפי שהוגדרו מראש.

החשיבות של ביטוח פנסיוני כחלק מתיק ההשקעות שלנו:
הביטוח הוא חלק בלתי נפרד מתיקההשקעות שלנו המספק הגנה פיננסית במקרים שלאירועים לא צפויים, שעתידים לשנות באופן משמעותי את התזרים השוטף או את הרכב הנכסים של הלקוח או התא המשפחתי.
פגיעה בהרכב הנכסים, תקטין את הפוטנציאל הגלום בניהול הכספים ובהגעה למטרות הפיננסיות שהוגדרו.

בעת הצורך, כשנצטרך להשתמש בביטוח, הוא עשוי להציל אותנו ממצב פיננסי קשה ולשמור על יציבותנו וחסכנותנו גם במצבים לא צפויים. לכן, ישנה חשיבות גבוהה בגידור הסיכונים הפיננסים לקטסטרופה או פרוצדורה רפואית וזאת כחלק מניהול תיק ההשקעות וכחלק מתכנון פיננסי הוליסטי.

“עולם הביטוח” הינו תחום הנתון לשינויים רגולטוריים ושינוי שוק עם התפתחות הרפואה, הפתרונות והשירותים הרפואיים, ולכן אנו חשופים לשינויים תדירים לאורך השנים שכוללים רפורמות רבות ולכן חשוב לבצע את ההתאמות הנדרשות בשביל לקבל כיסוי ומענה הולם לסיכון זה.

לאורך השנים ישנם שינויים בתא המשפחתי ובצורך של המשפחה לגידור הסיכונים. כאשר תא משפחתי מתרחב, עליו לחשוב גם על הילדים הצעירים כאשר הם יכולים לחוות ככל אדם פרוצדורה רפואית ולכן ההגנה עליהם היא הכרחית בשל העובדה שהאירוע יכול לייצר נזק כלכלי לתא המשפחתי ואיתו פגיעה בהון המנוהל. לעומתם, זוג בוגר, עם ילדים בגירים, שצברו הון בחייהם ובמקרה קיצון יוכלו להתמודד עם הסיטואציה באמצעות משאבים כלכלים שנצטברו לאורך השנים, לכן חשוב לבצע התאמות לאורך השנים לפי הצורך והשינויים של התא המשפחתי.

אירועים לדוגמא:

• פטירה של אחד מהמפרנסים בבית.
• אירוע של מחלה קשה לילד המצריך סיוע של אחד המפרנסים.
• הוצאה כספית משמעותית לטיפול מיוחד/תרופה/ניתוח.
• פגיעה ביכולת לפרנס כתוצאה מתאונה/מחלה.

 

אז מה התוצר של “ניתוח תיק ביטוח”?
הסתכלות הוליסטית על כלביטוחי בריאות, מחלות קשות, תאונות אישיות, מטריה ביטוחית, אובדן כושר
עבודה, ביטוחי חיים ועוד.
אנו מבצעים בדיקה מקיפה של כלל ההגנות בהיבטי: מהות הגנות, איכות ההגנות, עלויות, חברות מבטחות,
האם הביטוחהינו מהמעסיק (קולקטיב)/ באופן אישי ועוד.