ניהול עושר משפחתי

בני דור ה-X אלה הנמצאים כעת בשנות ה- 30 המאוחרות ועד תחילת שנות ה-50 לחייהם, מכונים לעתים קרובות “הדור הפיננסי הנשכח”, עם היסטוריה של התעלמות כדמוגרפיה על ידי תעשיית התכנון הפיננסי. בני דור המילניום, אלה שנמצאים כעת בתחילת שנות ה- 20 ועד סוף שנות ה-30 לחייהם, ניצבים בפניי העתיד הכלכלי הכי לא ברור של כל דור פיננסי מאז המשבר הגדול שפקד את ארה”ב בשנות ה- 20 למאה הקודמת. מצב של חוסר וודאות ברמה הזו, מחייב את המשקיעים המבוגרים יותר לחשוב על תכנון עושר משפחתי, ולתמוך את הדור הבא לאורך כל הדרך.

כדאי לנהל את העושר המשפחתי, נכון להתחיל לקיים שיחות פרודוקטיביות עם בני המשפחה על מנת שניהול ההון המשפחתי יוכל לתמוך גם בדור הבא ולכל הפחות, לשמר את עושרם לעתיד.

שלבים בתהליך ניהול עושר משפחתי :

• שיחות ממוקדות בתוך המשפחה:
  פיתוח האמון ואחריות בקרב בני המשפחה הוא המפתח לעושר בין דורי. הילדים, הנכדים והיורשים האחר של המשקיע צריכים להבין את החשיבות של תכנון עושר משפחתי ולהיות מוכנים לקחת על עצמם אחריות כדי להבטיח את הצלחת התוכנית. דיון בשאלות הבאות עשוי לעזור למשקיע לעשות חשבון נפש על הקשרים המשפחתיים ולשקול דרכים לחזק אותם קדימה:
• מי משתתף בדיונים חשובים לגבי ערכי המשפחה ומטרותיה?
• מי משתתף בניהול נכסי המשפחה?
• האם הועברו כוונות ראש המשפחה בצורה ברורה, כל שכל בני המשפחה יבינו את התפקידים האישיים שלהם בניהול העושר המשפחתי?
• האם נשקלו תוכניות פיננסיות שאולי אינן מסונכרנות עם הציפיות או המטרות של היורשים?

כל אחת מהשאלות האלה, ועוד שאלות רבות, עלולות להשפיע על קבלת ההחלטות והתהליך אותו המשפחה צריכה לעבור בניהול העושר המשפחתי. ככל שיהיו יותר תשובות ותשובות ברורות, כך המשפחה תוכל לנהל את העושר המשפחתי באופן יעיל יותר ומותאם לצרכי המשפחה.

הכנסו לפרטים הקטנים:
אם כבר הוקדשה מחשבה למטרות הפיננסיות של המשפחה, אך לא קבעו את הפרטים הספציפיים, השלב הנוכחי בה להתחיל לעבוד על ההיבטים המפורטים יותר של התוכנית:

• מתי (אם בכלל) המשקיע בדק לאחרונה את התוכנית הנוכחית עם הילדים או היורשים? קריאת התוכנית יכולה לשמש כבדיקת מציאות רבת ערך. הקריאה גם יכולה לעורר שיחות חשובות על הרציונל מאחורי יעדי תכנון העושר המשפחתי והחלטות בנוגע לניהול והמטרות.
• האם המשקיע התחיל לחנך את בני המשפחה הבוגרים לגבי החובות שהוא מצפה מהם לקחת על עצמו? חשוב שיורשים יבינו את האחריות של מנהל עזבון. אם בני המשפחה עסוקים בפיקוח על עניינים פיננסים ובריאותיים של המשקיע, עליהם להיות מוכנים ועירניים על מנת שיוכלו גם להיות שותפים בהחלטות קשות.
• כיצד מטפחים ילדים צעירים ויורשים כדי לקחת תפקיד עתידי בענייני משפחה וכספים? הקמת תוכנית קצבאות וחיסכון היא דרך פשוטה לבנות את תחושת האחריות הכלכלית של הילדים.

 

תכנון את המפגש המשפחתי:

לאחר שהוגדרו היעדים הפיננסים והמטרות של המשפחה, הגיע הזמן לקיים פגישה משפחתית. פגישות אלו יכולות להוות מקום יעיל לבחינת יעדים ולאפשר לאנשים להציג רעיונות. בנוסף, פורום פתוח מאפשר לבני משפחה צעירים יותר לשאול שאלות על התוכנית ואולי למנוע סכסוכים עתידיים.

קבעו מי צריך להשתתף- האם בפגישה ישתתפו כל בני המשפחה לרבות בני זוג? האם בני משפחה מהמשפחה המורחבת עלולים להיות מושפעים מהדיונים?

בחירת סביבה נוחה המאפשרת תקשורת פתוחה. נדרש להתייחס לפגישה זו כאל פגישה עיסקית שאינה ניתנת להפרעה על ידי שיחת טלפון או הסחות דעת אחרות.

עודדו את בני המשפחה לקבל אחריות- הצלחת תוכנית ניהול העושר המשפחתי תלויה באחריות, והפגישה המשפחתית היא זמן טוב להעריך את המידה שבה אנשים שונים מוכנים להשתתף בתוכנית.

 

אסטרטגיות מורכבות:

בין אם יש לתא המשפחתי מטרה אחת או רבות, על המשפחה לדון באסטרטגיות שישמשו לביצוע התוכנית. הנה רשימה ברמה גבוהה כדי להתחיל את השיחה:

תכנון עזבון- מהן מטרות תכנון העזבון הבסיסיות של המשקיע? האם המשקיע זיהה את נאמניו והבהיר את רצונותיו במסמכי העזבון?

בריאות וטיפול ארוך טווח- האם נעשתה תוכנית לספק את ההיבטים הכספיים של צרכיו הבריאותיים והסיעודיים של המשקיע? האם שימור הנכסים המשפחתיים מהווה דאגה?

אסטרטגית מתנות לכל החיים- מתנות שנתיות או אסטרטגיות מתנות לכל החיים, יכולה להיות דרך יעילה לעזור ליורשים לבנות אחריות פיננסית. האם המשקיע מרגיש בנוח להעביר נכסים לילדיו, ובאילו מרווחי זמן?

העברת עסק משפחתי- עסק משפחתי יכול להיות החלק המרכזי של העברת עושר בהעברה בין דורית, מה שמעלה חששות מורכבות של תכנון מס, היבטים משפטיים ופיננסיים. אילו בני משפחה ימשיכו להיות חלק מהעסק ויישארו מחויבים להצלחתו המתמשכת? חשוב לשקול את המעבר העסקי, במיוחד אם יש יורשים שאינם מעורבים בעסק.

 

מעקב אחר הצהלת התוכנית:

לאחר שנדונו כל האסטרטגיות, התפקיד שלנו הוא לעזור לשמור על פעילות התוכנית בצורה חלקה. אנו מעודדים לנקוט בצעדים הבאים כדי לשמר את ניהול העושר בצורה יעילה:

1. מעקב, בקרה ופיקוח על הניהול התוכנית אחת לתקופה שהוגדרה מראש.
2. בחינת רעיונות ודעות של בני המשפחה בתוכנית הקיימת והתוכנית המוצעת.
3. המשך הגדרת וחידוד בעלי התפקידים בניהול העושר של המשפחה.
4. התייחסות לכל שינוי מהותי שיכול להשפיע על הצורך של התא המשפחתי.

 

לסיכומו של דבר:

בניית עושר משפחתי הוא תהליך מתמשך. אנחנו מקפידים לספק תמיכה שוטפת ולעודד את מעורבותם של כל אנשי המקצוע בניהול העושר המשפחתי. יותר מכל, אנחנו מאמינים שהמשך דיונים משפחתיים, גם לאחר שתוכנית ניהול העושר המשפחתית יוצאת לדרך.